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企业融资难的原因,中小企业融资难的原因是什么?

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中小企业融资难的原因是什么?

澳门明升注册网址中小企业的“融资难”是由多种原因造成的。

中小企业融资难吗?其原因是什么?

中小企业融资难,这是普遍存在的一个现象,其原因;企业规模小、资金少,经营风险大,资金筹措能力低,资金来源窄,极易出现资金周转困难。融资渠道的话,建议冻立方

文化企业融资问题困难的原因是什么

1、企业自身融资能力低下

因为文化类企业大都规模较小,注册资金较少,很大一部分属于小微企业,这些企业固定资产少,可以抵押的东西也不多,传统质押模式无法向企业提供资金,又缺乏固定资产作抵押,所以融资很困难。

2、文化企业自身经营模式,无法吸引投资方“出钱”

文化类企业暂时还没有建立起商业运营模式,自身优点和特长没有展现出来,没有比较有竞争力的东西能够吸引投资方出资。

3、中小型文化企业经营实力不足

澳门明升注册网址虽然近年来,有一些中小文化企业快速发展,经营业绩也比较良好,但是还有一部分的企业的财务资质较差成本控制和管理制度方面也很不完善,这也是影响各银行或金融机构放款的因素之一。

为什么中小企业融资难?

1.中小企业规模小,效益不稳定,难以形成对信贷资金的吸引力

中小企业的业绩不理想,信用不高是企业贷款的最大障碍。大多数中小企业管理经验不足,基础薄弱,普遍缺乏规范的公司治理结构,财务制度不健全,透明度较低。另外,多数中小企业所处行业并不是垄断行业,而是竞争性很强的行业,盈利水平总体不太高,这样就使银行对中小企业的信贷资产质量总体评估也不高。2006年我国主要商业银行对中小企业贷款的平均不良率为32.11%,比商业银行贷款的平均不良率高出15.7个百分点,而且中小企业逃废银行债务情况较为严重,造成中小企业的信用等级普遍较低。再加上我国缺乏权威的企业信用评估机构,而目前我国国有商业银行的贷款信用评级标准不利于中小企业,且由于对中小企业存在信用歧视,所以在实际操作中,中小企业信用等级自然大打折扣。

2.中小企业管理中存在许多薄弱环节,抗风险能力弱

不少企业缺乏精通现代企业经营理念的经营管理者,企业管理不够规范,还存在着家族式管理的现象。这主要体现在:一是大部分中小企业都是家族式企业,公司治理落后,经营管理水平不高,决策盲目,不能适应市场经济要求。二是企业贷款抵押担保能力不足,相当多的企业固定资产不多,资产负债率高。三是产权不明晰。很多中小企业都采取租赁、承包的经营方式,因产权不明晰,主体缺位而带来的高风险使银行望而生畏。四是产业、产品结构不合理。企业自身诚信程度不够高,财务管理不规范,财务报表不真实,资产负债率普遍较高,信用等级比较低,银行与企业缺乏真实的信息沟通,银行难以进行贷款的贷前调查、贷时审查,而且贷款发放后监控也十分困难,因此,银行不敢轻易向其提供信贷支持。据金融机构反映,多数中小企业管理不规范,财务制度不健全,产品开发和市场研究缺乏科学依据,抵御市场风险的能力不足,一旦遇到市场波动,金融部门的贷款会产生较大风险,致使金融机构对中小企业的资信存有疑虑,对其贷款的审查、发放比较严格和慎重。

3.商业银行的体系影响中小企业的贷款

由于中国的商业银行体系,尤其是作为主体的四大国有商业银行正处于转型之中,远未真正实现市场化与商业化,为了防范金融风险,国有商业银行近年来实际上转向面向大企业、大城市的发展战略,在贷款管理权限上收的同时撤并了大量原有机构,客观上导致了对分布在县域的中小企业信贷服务的大量收缩。

另外,中小企业贷款的单位交易费用太高。银行信贷具有比较明显的规模经济性,由于银行发放每笔贷款所需的调查、监管费用大体相同,所以贷款规模越大,单位交易成本越小。中小企业一般信贷额度较小,所以贷款的单位费用较高。据测算,中小企业的贷款成本是大企业的5倍,银行从节约成本和监督费用的经济性出发,自然宁可做“批发”,而不愿意做中小企业的“零售”业务。

同时,政府对银行开展中小企业贷款的激励机制有待创新,目前银行自身在机构设置、产品设计、信用评级、贷款管理等方面都难以适应中小企业对澳门明升注册网址的特殊需求。

4.中小企业信用担保机构规模小,风险分散与补偿制度缺乏

目前面向中小企业的信用担保业发展难以满足广大中小企业提升信用能力的需要;政府出资设立的信用担保机构通常仅在筹建之初得到一次性资金支持,缺乏后续的补偿机制;民营担保机构受所有制限制,只能独自承担担保贷款风险,而无法与协作银行形成共担机制。由于担保的风险分散及损失分担与补偿制度尚未形成,使得担保资金的放大功能和担保机构的信用能力均受到较大制约。另外,与信用担保业相关的澳门明升注册网址建设滞后,也在一定程度上影响了信用担保机构的规范发展。据调查,中小企业因无法落实担保而遭到拒贷的比例高达23.8%。

5.金融体系结构不合理,政策支持力度不够

我国现有的信贷体系是以国有商业银行为主体,中小企业资金的主要供给者——地方性中小银行相对不足,还缺乏专门为中小澳门明升注册网址的政策性银行。国有商业银行近年撤销基层网点,瞄准大型企业,股份制商业银行也出现了类似的“倾斜”趋势,而其他中小金融机构信贷能力又很有限。另外国家出于政治和经济双重因素的考虑,产业政策上重点扶植国有大型企业,相应地,信贷政策也向大型国有企业倾斜。

国有商业银行的市场化改革还不够彻底,集中表现为激励约束机制不健全和经营目标短期化。商业银行在越来越重视信贷资金安全的情况下,面对风险最简单和最直接的反应就是“惜贷”,这自然使中小企业的融资更加困难。各商业银行为把新增贷款中的不良贷款比重控制在最低的水平上,采取了贷款加收的个人负责制,一旦发生贷款偿还违约,发放贷款的信贷员可能会被罚款、内部“下岗”,或者失去升职的机会,这种政策严重影响了银行采集中小企业信息发放贷款的积极性。

6.相关法律制度缺位,正常的市场秩序难以建立

《中小企业促进法》虽然颁布实施了,但仍需要一系列配套法规政策条例来细化。目前我国既缺乏相关的信用法律制度,也未建立起全社会统一的企业与个人征信系统,还缺乏统一权威管理部门,导致相关政策缺乏有效协调和衔接,信用担保机构运行秩序混乱,支持中小金融机构发展的法律制度缺乏。

澳门明升注册网址不适应新形势需要,限制了中小企业的融资。如《借款合同条例》中排除了为数众多的非公有制中小企业的借款主体资格;《担保法》中缺乏对担保机构法律地位的明确界定和相关利益的有效保护;风险投资的发展需要对《公司法》、《保险法》、《商业银行法》等一系列法律进行修改。政策对民营中小企业的歧视,削弱了其内源资本积累和外源资本筹措能力:一是对民营资本准入的过多限制使中小企业难以进入基础性、利润稳定的行业,从而难以形成有效积累;二是中小企业的负担过重,以流转税为主的比例税率制度对于小规模纳税人十分不利;三是银行的信用等级评定标准对中小企业贷款不利;四是民间资本难以进入银行体系。

影响中小企业融资难的根本问题是什么

原因:中小企业融资现状问题和对策。

从一定的渠道向公司的投资者和债权人去筹集资金,组织资金的供应,以保证公司正常生产需要,经营管理活动需要的理财行为。

澳门明升注册网址公司筹集资金的动机应该遵循一定的原则,通过一定的渠道和一定的方式去进行。通常讲企业筹集资金无非有三大目的:企业要扩张、企业要还债以及混合动机。

扩展资料:

澳门明升注册网址国家扶持政策一直实行向大企业倾斜,而对中小企业的扶持力度不够,这是造成中小企业融资难的历史原因。大型企业能够容易地在资本市场和货币市场上得到资金,而针对中小企业的融资门槛却相应被提高了许多,中小企业要取得贷款必须付出更大的成本。

无论是什么企业要求贷款或者担保,都需要有担保物来提供保证。中小企业仅有的抵押品就是其有限并且价值低廉的土地、房产和机器设备,其规模也就制约了这些抵押品的价值。

参考资料来源:百度百科--中小企业融资

参考资料来源:百度百科--企业融资

中小企业融资难的自身原因

中小企业融资难的自身原因

融资,狭义地讲,就是借钱。从广义上讲,也叫金融,就是货币资金的融通,是一个企业通过各种方式对外筹集资金的行为。为达成融资目标,需要针对不同的对象采用不同的方式,并尽量争取更多的投资对象和更多的融资渠道。融资难,追根究底,是在融资对象或融资方式出现偏差。

1、融资对象

2014年4月8日博鳌亚洲论坛发布的《小微金融发展报告2014》显示,74%的小微企业首选向银行贷款,表明银行仍然是小微企业的主要融资渠道。但是,银行经营的首要目标是盈利,管理目标是实现利益的最大化,这种内在经济利益的要求及实行的信贷责任终身追究制,迫使银行加强信贷风险控制,不得不按照大企业的标准无差别地对待中小企业。而在中小企业,大多处于小规模运营状态,技术含量普遍偏低、设备相对落后,缺乏有效的抵押和担保,因而贷款申请往往不能如愿。有调查显示,82.5%的小微企业没有自己的厂房,在目前有贷款的企业中,仅9.8%的小微企业使用过厂房抵押,6.9%的小微企业使用过机器设备抵押,38.3%的企业主曾使用个人私有财产作为抵押资产。可以说,缺乏合适的抵押品是造成中小企业向银行金融机构融资难的根本原因之一。

委托融资担保公司担保于是成为中小企业获取银行贷款的一条重要路径,但是,中小企业会因此向担保公司支付1%~3%的担保费,而且,担保公司会要求申请企业提供一定形式的反担保甚至担保组合。同时,融资过程中必须交纳的中介机构的相关费用及管理部门的税、费,相加起来也是一笔不小的开支。

一些非银行类融资服务机构以及民间借贷在放款速度、额度等方面具有的独特优势,有效契合了中小企业的融资特点,但中小企业会因此支付4%~10%的月息,而且很多时候,借款的部分利息已预先在本金中扣除。

2、融资方式

澳门明升注册网址 除了货币市场,中小企业向资本市场募集资金的行动的积极性并不高。一方面,大部分中小企业为私营企业,企业领导者的素质普遍不高,缺乏现代管理意识和先进的融资理念;另一方面,虽然部分中小企业渴望进入资本市场,但由于企业自身特征,融资规模较小、偿债能力弱、财务规范性差、缺乏完善的公司治理机制等问题,加上股票、债券等资本市场门槛较高,融资成本上升,逼迫大多数中小企业不敢尝试或不得不最后放弃。

企业融资成本高原因有哪些

首先,从小微企业方面看,其所存在的先天性不足是造成其融资难和融资贵的内在原因。众所周知,小微企业规模小、竞争力弱、抗风险能力差、管理欠规范,所有这些都使得对小微企业的融资具有高风险,这种高风险性一方面造成资金融出方不愿意对小微企业融资,另一方面,即使资金供应方愿意对其提供资金融通,也必然要求小微企业支付比较高的“风险溢价”,这就不可避免地导致小微企业的融资难和融资贵。

其次是小企业相对于其他的大企业而言相关的融资费用也要高一些。比如贷款需要担保,而有些担保公司一般的担保费要到2%至2.5%,这是一个很大的数字。还有比如咨询费等,所以相关费用高。

第三是银行筹资成本比较高,并且政策对小微企业融资的支持力度不够,比如在财税政策上,缺乏针对小微企业融资方面的优惠和支持政策,导致银行不愿意自担风险扩大小微企业融资,所以小微企业融资成本高。

那么,出现以上这些问题该如何解决呢?由于造成小微企业融资难和融资贵的原因是多方面的,因此,只有多方共进、多措并举才能进一步降低小微企业的融资成本,有效缓解小微企业融资难和融资贵的问题。

第一就是中小企业自身要不断完善,小微企业应当在治理结构、经营管理、财务制度、信用意识等方面不断实现自我改造、自我完善、自我提高,最大限度地满足银行的贷款条件,才能有效降低银行贷款的信用风险。

第二银行也要加大对中小企业的支持力度,采取切实措施减少企业的融资费用和融资成本。银行要改变过去对待小微企业的态度,重视对小微企业的融资服务,把支持小微企业的发展当做是澳门明升注册网址,为小微企业融资提供量身定做的服务和产品。

澳门明升注册网址第三是国家应该加大对小微企业融资的扶植力度,尽可能的降低小企业的融资难度和成本,拓宽小微企业的融资渠道,推进小微企业健康稳步发展。

什么原因造成了中小企业融资难

中小企业融资困难主要有两方面:

1.内部环境因素 :企业规模小、资金少,经营风险大,资金筹措能力低,资金来源窄,极易出现资金周转困难。资金不足反过来又影响企业经营活动,从而形成一个恶性循环。很多中小企业资金管理者素质低,管理方法简单,财务制度不健全,有的甚至没有建立会计账目。这些不规范性使中小企业很难获得金融机构的支持,更加剧了企业资金的匮乏。中小企业产品技术含量低,规避市场风险的能力较低,经营前途存在不确定性。一旦市场有风吹草动,最先倒闭的一般都是中小企业。中小企业的生产成本往往高于大企业,经济效益较差,市场竞争能力难与大中型企业抗衡,自身弱点导致在资金筹集上与大中型企业有明显的差距。

2.外部环境因素:金融体系不完善,我国的金融体系对企业提供资金的门槛较高。中小企业单笔借款金额较小,银行要对其资信情况进行全面、深入的了解,所要支出的贷款单位成本高,管理费用高,承担了较大的风险,导致商业银行一般不愿意向中小企业提供贷款。 商业银行之间缺乏竞争,只愿意将资金贷给风险小、成本低、金额大的借款对象,否则宁愿减少贷款额度,也不愿冒风险将贷款发放给中小企业。

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